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En el sector bancario, ACH significa Cámara de Compensación Automatizada, una red que coordina los pagos electrónicos y las transferencias automatizadas de dinero. ACH permite transferir dinero entre bancos sin usar cheques, transferencias bancarias, redes de tarjetas de crédito ni efectivo.

Un activo es algo de valor, propiedad del prestatario, que puede utilizarse como garantía para un préstamo a una pequeña empresa. Prestamistas como bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras de desarrollo comercial (CDFI) exigen algún tipo de garantía para obtener un préstamo comercial.

Un estado financiero que informa los activos, pasivos y patrimonio de los accionistas de una empresa en un momento específico.

El registro comercial implica completar un formulario y pagar una tarifa para obtener el reconocimiento oficial en su estado, condado o ciudad. Registrar su empresa protege su nombre y legitima su negocio. Generalmente, se requiere el registro ante la Secretaría de Estado para los préstamos comerciales MESO.

La cantidad total de dinero transferido dentro y fuera de una empresa que se utiliza para pagar gastos diarios y a largo plazo.

Se trata de un activo pignorado por el prestatario para garantizar el préstamo. El prestamista puede adquirir estos activos si el prestatario incumple el pago del préstamo.

La práctica de realizar pagos a tiempo, mantener saldos manejables, mantener cuentas históricas, no exceder los límites de crédito y revisar su informe de crédito al menos una vez al año.

Una agencia privada que recopila y mantiene datos sobre su historial crediticio para ayudar a los prestamistas a evaluar su solvencia financiera. Las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) elaboran informes crediticios y calculan puntuaciones basándose en la duración del historial crediticio, el monto de la deuda, el historial de pagos, el número de consultas de crédito y otros factores.

Un registro detallado del historial financiero que documenta la gestión de deudas y el pago de facturas a lo largo del tiempo. Ofrece una visión general de la solvencia crediticia mediante la inclusión de información personal, cuentas abiertas y cerradas, hábitos de pago, registros públicos (como quiebras) y consultas crediticias recientes. Cabe destacar que los informes crediticios perpetúan desigualdades sistémicas que negaron servicios financieros a las comunidades de color y que continúan afectando el acceso al crédito y la riqueza generacional en la actualidad.

Una cifra, que suele oscilar entre 300 y 850, predice la probabilidad de que pagues un préstamo según tu historial financiero. Se calcula utilizando cinco factores clave: historial de pagos (35%), deuda total (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), tipos de crédito utilizados (10%) y nuevas consultas de crédito (10%).

También conocido como estado de resultados o "P&L", este es un estado financiero que muestra los ingresos y gastos de una empresa durante un período determinado. Indica cómo los ingresos se reducen de gastos a utilidad neta o pérdida neta.

Una fuente de ingresos es el dinero que una empresa genera regularmente. Algunas empresas pueden tener más de una fuente de ingresos. Por ejemplo, una peluquería puede tener ingresos por cortes y coloración de cabello, además de una fuente de ingresos independiente por la venta de productos capilares.

Un cargo por dinero prestado es generalmente un porcentaje del monto prestado.

Una lista de pasivos es un formulario que se utiliza para describir las deudas actuales, incluyendo los montos de sus pagos mensuales y los saldos totales. Los conceptos que normalmente se incluyen en una lista de pasivos son hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito o saldos vencidos (alquiler, servicios públicos, etc.).

La mediana se encuentra justo en el medio de un grupo de números, de modo que la mitad de los números están por encima de esa cantidad y la otra mitad por debajo. La mediana de ingresos familiares se utiliza a menudo para determinar la mediana de un área geográfica específica, como un condado, según el número de personas que viven en ese hogar.

El patrimonio neto es la cantidad de un bien de valor que se posee sin deudas. Por ejemplo, un vehículo con un valor de $10,000 y un préstamo de $6,000 se consideraría un patrimonio neto de $4,000.

El monto adeudado para satisfacer el pago de la obligación subyacente, menos intereses u otros cargos.

Un informe mantenido por una empresa que muestra los ingresos de la empresa menos los gastos.

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrecen plazos aún más largos y costos más bajos que los préstamos a plazo tradicionales, ya que están parcialmente garantizados por el gobierno de EE. UU. Los préstamos de la SBA están diseñados específicamente para brindar a los propietarios de pequeñas empresas el financiamiento más asequible posible a medida que sus negocios crecen.

Un préstamo que se reembolsa mediante pagos periódicos regulares durante un período específico. El "plazo" suele referirse al período de reembolso, que puede variar desde varios meses hasta varios años. En sentido amplio, el término "plazo" se refiere a las características generales del préstamo, como la duración del reembolso, el tipo de interés, las comisiones y el calendario de pagos.

Las líneas de crédito son cada cuenta de crédito o préstamo individual en su informe crediticio. Incluso las que ha pagado, cerrado o cerrado por los prestamistas. Las líneas de crédito activas son todas las cuentas activas que se están utilizando o pagando actualmente. Por ejemplo, préstamos actuales que se están pagando o tarjetas de crédito que aún están abiertas. Normalmente, existen diferentes tipos de líneas de crédito en un informe crediticio, como "cuentas rotativas" o "préstamos a plazos". Ejemplos de cuentas rotativas son las tarjetas de crédito o líneas de crédito, donde el saldo puede fluctuar. Ejemplos de cuentas a plazos son las hipotecas, los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles y los préstamos a plazo, donde la cuenta se paga con cuotas mensuales fijas.

Este es el proceso mediante el cual el prestamista verifica sus ingresos, activos, deudas y datos de propiedad para determinar la aprobación o denegación de un préstamo. Se trata de una evaluación de riesgos.

Una lista detallada de cómo la empresa utilizará los fondos del préstamo solicitado.

El porcentaje de crédito disponible que ha utilizado en una cuenta. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y un saldo actual de $1,000 tiene una tasa de utilización del 20% (1,000/5,000). Cuanto menor sea su porcentaje de utilización, mejor será su puntaje crediticio.