PRÉSTAMO

En el sector bancario, ACH significa Cámara de Compensación Automatizada, una red que coordina pagos electrónicos y transferencias automáticas de dinero. ACH permite transferir dinero entre bancos sin usar cheques en papel, transferencias bancarias, tarjetas de crédito ni efectivo.

Un activo es algo de valor, propiedad del prestatario, que puede utilizarse como garantía para un préstamo comercial. Las entidades crediticias, como bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), exigen algún tipo de garantía para asegurar un préstamo comercial.

Un estado financiero que informa sobre los activos, pasivos y patrimonio neto de una empresa en un momento específico.

El registro de una empresa implica completar un formulario y pagar una tarifa para obtener el reconocimiento oficial en su estado, condado o ciudad. Registrar su empresa protege su nombre y la legitima. Generalmente, se requiere el registro ante la Secretaría de Estado para obtener préstamos comerciales de MESO.

La cantidad total de dinero que entra y sale de una empresa y que se utiliza para pagar los gastos diarios y a largo plazo.

Se trata de un activo o activos que el prestatario ha puesto como garantía del préstamo. El prestamista puede adquirir estos activos si el prestatario incumple con el pago del préstamo.

La práctica de realizar pagos puntuales, mantener saldos manejables, conservar el historial de cuentas, no exceder los límites de crédito y revisar su informe de crédito al menos una vez al año.

Una agencia privada que recopila y mantiene datos sobre tu historial crediticio para ayudar a los prestamistas a evaluar tu solvencia financiera. Las tres principales agencias —Equifax, Experian y TransUnion— elaboran informes crediticios y calculan puntuaciones basadas en la antigüedad del historial crediticio, el monto de la deuda, el historial de pagos, el número de consultas de crédito y otros factores.

Un registro detallado del historial financiero, que documenta la gestión de deudas y pagos a lo largo del tiempo. Proporciona una visión general completa de la solvencia crediticia al incluir información personal, cuentas abiertas y cerradas, hábitos de pago, registros públicos (como quiebras) y consultas de crédito recientes. Es importante destacar que los informes crediticios han perpetuado desigualdades sistémicas que negaron servicios financieros a las comunidades de color y que siguen afectando el acceso al crédito y la riqueza generacional en la actualidad.

Un número, que suele oscilar entre 300 y 850, que predice la probabilidad de que usted pague un préstamo en función de su historial financiero. Se calcula utilizando cinco factores clave: historial de pagos (35%), deuda total (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), tipos de crédito utilizados (10%) y nuevas consultas de crédito (10%).

También conocido como estado de resultados o «estado de pérdidas y ganancias», este es un estado financiero que muestra los ingresos y gastos de una empresa durante un período determinado. Indica cómo se reducen los ingresos y los gastos para obtener el resultado neto, ya sea una ganancia neta o una pérdida neta.

Un flujo de ingresos es el dinero que una empresa genera de forma regular. Algunas empresas pueden tener más de un flujo de ingresos. Por ejemplo, una peluquería puede obtener ingresos por cortes y tintes de cabello, además de otro flujo de ingresos por la venta de productos para el cabello.

Generalmente, el cargo por dinero prestado es un porcentaje de la cantidad prestada.

Un listado de pasivos es un formulario que se utiliza para describir las deudas actuales, incluyendo los montos de los pagos mensuales y los saldos totales. Los elementos que normalmente se incluyen en un listado de pasivos son hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito o saldos vencidos (alquiler, servicios públicos, etc.).

La mediana se sitúa justo en el centro de un grupo de números, de modo que la mitad de los números están por encima de esa cantidad y la otra mitad por debajo. El ingreso familiar medio se utiliza a menudo para determinar la mediana de un área geográfica específica, como un condado, según el número de personas que viven en ese hogar.

El patrimonio neto es el valor de un bien que se posee sin deudas. Por ejemplo, un vehículo que vale $10,000 con un saldo de préstamo de $6,000 se consideraría un patrimonio neto de $4,000.

El importe adeudado para satisfacer el pago de la obligación subyacente, menos los intereses u otros cargos.

Un informe elaborado por una empresa que muestra los ingresos de la misma menos sus gastos.

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) ofrecen plazos aún más largos y costos más bajos que los préstamos tradicionales, ya que cuentan con una garantía parcial del gobierno de EE. UU. Estos préstamos están diseñados específicamente para brindar a los propietarios de pequeñas empresas la financiación más accesible posible para el crecimiento de sus negocios.

Un préstamo que se amortiza mediante pagos periódicos regulares durante un período de tiempo determinado. El «plazo» generalmente se refiere al período de amortización, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. En un sentido más amplio, el término «plazo» a veces se refiere a las características generales del préstamo, como la duración de la amortización, el tipo de interés, las comisiones y el calendario de pagos.

Las líneas de crédito son todas las cuentas de crédito o préstamos individuales que aparecen en su informe crediticio. Incluso aquellos que usted ha pagado, ha cerrado o que los prestamistas han cerrado. Las líneas de crédito "activas" son todas las cuentas activas que se están utilizando o pagando actualmente. Por ejemplo, los préstamos vigentes que se están pagando o las tarjetas de crédito que aún están activas. Generalmente, existen diferentes tipos de líneas de crédito en un informe crediticio, como las "cuentas rotativas" o los "préstamos a plazos". Ejemplos de cuentas rotativas son las tarjetas de crédito o las líneas de crédito, donde el saldo puede subir y bajar. Ejemplos de cuentas a plazos son las hipotecas, los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles y los préstamos a plazo fijo, donde la cuenta se paga con cuotas mensuales fijas.

Este es el proceso mediante el cual el prestamista verifica sus ingresos, activos, deudas y detalles de su propiedad para determinar si se aprueba o se deniega un préstamo. Se trata de una evaluación de riesgos.

Una lista detallada de para qué utilizará la empresa los fondos del préstamo solicitado.

El porcentaje de crédito disponible que has utilizado en una cuenta. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 y un saldo actual de $1,000 tiene una tasa de utilización del 20% (1,000 / 5,000). Cuanto menor sea tu porcentaje de utilización, mejor será tu puntaje crediticio.